Подводные камни долговой расписки

Нередко обыкновенная долговая расписка делит отношения вчерашних партнеров, компаньонов и даже родственников на «ДО» (когда всем все было понятно) и «ПОСЛЕ» (когда в пылу судебной баталии кто-то пытается представить написанное с точностью до наоборот). По чьему-то меткому выражению иной должник начинает мыслить так: «взял чужие и на время, а отдаю свои и навсегда…». Не случайно, что споры такого рода в судах явление нередкое. Существует ли правовая «вакцина» от подобных метаморфоз? Ответ профессионала специально для читателей журнала «For you».

16 правил как защитить себя в долговых отношениях.

Расписка – способ закрепления отношений займа весьма распространенный. Среди бизнесменов она стала чем-то вроде векселя. Но несмотря на быстроту оформления и кажущуюся простоту, юридический инструмент достаточно ненадежный, тем более что законодательно она не регламентирована. Поэтому в нижеприведенной иерархии рекомендаций положение ей отведено не главенствующее.

§1. Договор – именно то недостающее звено, с которого и стоит начинать: от 1000 руб. для граждан, а для юридического лица независимо от суммы письменная форма такой сделки обязательна. Пренебрежение этим влечет невозможность прибегнуть при необходимости к свидетельским показаниям (не считая случаев обмана, насилия, угрозы, предательства представителя или стечения тяжелых обстоятельств, что надо еще доказать). Он может быть заключен путем обмена документами, содержащими предложение (оферта) и согласие с ним (акцепт), но лучше, если это будет двухсторонне подписанное соглашение.

§2. В договоре следует указать как минимум следующее: кто, у кого, что, когда и в каком размере берет взаймы. Это и есть существенные условия – слагаемые его юридической действительности.

§3. Для идентификации личности заёмщика (берущий) и личности займодавца (дающий) следует записать Ф.И.О. (полностью) и паспортные данные. Почтовый и регистрационный адрес понадобятся еще и для того, чтобы вести при необходимости переписку и для определения подсудности возможного спора.

§4. На возврат занятой суммы по умолчанию, т.е. если в договоре не установлены срок либо иные правила возврата, отводится 30 дней со дня предъявления займодавцем требования об этом.

§5. Относительно платы за займ (основные проценты) по умолчанию сработают беспроцентный либо процентный варианты. Первый – при размере до 5 тыс. руб., и если он не связан с предпринимательством хотя бы одной из сторон-граждан, либо когда в долг берутся не деньги, а, к примеру, товар или продукция. Второй – в остальных случаях.

§6. Дополнительные проценты: со дня, когда сумма займа подлежала возвращению, до дня ее возврата по умолчанию уплачиваются еще и штрафные проценты по ставке рефинансирования.

§7. Запись в договоре о целях выдачи займа мало что дает: лишь право займодавца потребовать досрочного его возврата и уплаты процентов.

§8. Собственно передачу предмета займа рекомендую оформлять не распиской, а актом, двухсторонне подписанным гражданами (каждому по экземпляру). Вместо расписки организация оформляет кассовый ордер. Поэтому следует обратить внимание на заполненность всех его атрибутов.

§9. В любом из передаточных документов следует особо оговорить существо операции – выдача займа. Чтобы отграничить от других операций – его воврата, а также платы за что-либо, субсидирования расходов, сдачи выручки от продажи, передачи на хранение, дарения и т.п. Для этого стоит также сослаться на договор. Запись суммы прописью предотвратит чей-то соблазн их подправить, а прочерки свободной части строк – искушение дописать (допечатать). В кассовом ордере это излагается в графе «основание платежа».

§10. А вот это для кого-то уж точно правовая новость: практически из всех известных автору судебных дел явствует, что этот важный нюанс (ст. 319 ГК РФ) выпадает из поля зрения даже правоприменителей! По умолчанию, сумма, возвращенная заемщиком, погашает в первую очередь… оба вида процентов плюс издержки кредитора по возврату, а лишь в оставшейся части уменьшит собственно долг.

§11. О технологии составления долговой расписки. В идеале стоит настоять, чтобы заемщик написал весь текст собственноручно – лучшее средство его идентификации, а в машинописном варианте расшифровал подпись, особенно, если она слишком проста. Предложить захватить рукописным текстом печатный (это исключит возражения: «воспользовались чистым листом с моей подписью!»). Рукописи, разумеется, должны исполняться воочию в присутствии займодавца. Эксперты обычно сетуют, почему бы не попросить расписаться уверенным движением, в удобном положении и лучше сидя, положив лист на нешероховатую основу. Нелишне сличить подпись по паспорту или иному важному документу.

§12. Опрометчивое тиражирование расписок может спровоцировать тиражирование исков. Одна расписка выдается в обмен на одну сумму, даже если занимают ее впятером. И даже в ней, единственной рекомендовал бы приписать внизу: «указанную в настоящей расписке сумму выдал займодавец Ф.И.О., роспись, дата». Особенно, если обошлись без договора.

§13. Юридическая ценность даже ста свидетелей, вписанных в акт или расписку будет равна нулю, если письменная форма сделки не соблюдена. А если оформить всё с умом, то и свидетели зачем? Да и можно ли спрогнозировать, какие акценты раставят в суде свидетели, приглашенные ранее не на паритеных началах?

§14. Во всяком случае наилучшим «свидетелем» все-таки окажется нотариус, который удостоверит сделку. Это как правило, исключает сюрпризы относительно толкования текста акта (расписки), ссылки на «порочность воли» и т.п. Хотя придание им нотариальной формы – дело добровольное.

§15. С валютой поосторожнее! Иностранная валюта может служить предметом займа между россиянами лишь в узком диапазоне: переводы через валютные счета в российском и иностранном банках с соблюдением лимита. Иначе такая сделка не только недействительна, но и может обернуться административным штрафом со стороны органов валютного контроля в размере от 75 до 100% ее размера!

§16. Не менее ответственная стадия – выход из отношений займа. Три варианта, как выйти из них чисто. 1-й, когда расписка существует в одном экземпляре: займодавец, принимая возвращаемый долг, возвращает её оригинал заемщику. Факт нахождения её у последнего удостоверяет, пока не доказано иное, прекращение обязательства. Организация оформляет кассовый ордер. 2-й, в том чиле когда расписка (акт) составлены в нескольких экземплярах: займодавец возвращает свой экземпляр и делает на нем запись о том, что долг погашен. 3-й, когда оригинал долгового документа заемщик утратил: он выдает расписку о факте его утраты и факте погашения долга. А если уклоняется и от этого, то сей факт актируется, после чего должник вправе задержать исполнение, а кредитор считается просрочившим.

4-й (универсальный): стороны подписывают передаточный акт, где, ссылаясь на долговой документ, отражают погашение долга.

Действуйте так, и подводные камни лишь украсят фарватер денежных отношений.

Адвокат В. Шрамченко,

член Адвокатской палаты Краснодарского края

Опубликована в журнале “4U: FOR YOU” («Для Вас»). Сентябрь 2017 г.